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金融科技助力 普惠金融迎快速發展期

時間:2019-07-09 22:51:47 來源:本站 閱讀:3812606次

  多位專家表示,在一系列政策利好及金融科技助力下,我國普惠金融正迎來快速發展期。中國銀保監會近期披露數據顯示,截至今年5月末,普惠型小微企業的貸款余額為10.25萬億元,比2018年年初增長了33.46%,高于各項貸款增速14.17個百分點。今年前5個月新發放的普惠型小微企業的貸款利率是6.89%,較2018年一季度降低0.92個百分點。此外,農村基礎金融服務提質成效顯著。截至2018年底,銀行網點的鄉鎮覆蓋率達到96%,基礎金融服務的村級覆蓋率達到97%。

  而中國證券報記者近日在長三角地區調研時發現,與其他業務領域的激烈廝殺不同,普惠金融使昔日的“競爭者”轉為如今的“同行者”。銀行機構與非銀機構、金融科技機構共同耕耘,以期做大這一市場

  建行浙江省分行行長高強表示,普惠金融是銀行業務發展的新增長點,市場也很大。從商業可持續角度講,銀行要有合理的業務結構,也需要大中小多層次的客戶。除銀行自身轉型發展外,發展普惠金融也是美麗鄉村建設、支持地方實體經濟發展的需要,更是銀行業落實國家政策要求的實踐擔當。截至2019年4月末,建行浙江省分行普惠金融貸款(人民銀行定向降準8項指標)余額630.71億元,較年初新增57.68億元。

  與此同時,金融科技的助力,也為普惠金融打開了更多想象空間和應用場景。近年來,不少地區大力推廣分布式光伏發電。針對用戶裝光伏電站一次性投入較大的問題,浙江碳銀互聯網科技有限公司(以下簡稱“碳銀”)與工商銀行蕭山分行合作推出最長8年期的普惠金融產品,年化貸款利率5%左右。目前,碳銀已在省內開展戶用光伏電站分期業務,由碳銀將優質的光伏電站銷售給居民,對電站提供運維和數據采集服務,居民用電站發電收入償還每月貸款。

  工行蕭山分行營業部總經理唐卓鳴稱,大行發展普惠金融看重場景化應用,如給小微企業提供貸款可以供應鏈金融為切入點,抓牢核心企業,上下游的交易鏈信息就可作為小微企業的信用基礎。從風控的角度看,鎖定供應鏈的核心企業,通過核心企業追加擔保的形式可以強化對小微企業貸款的風控;而對小額農戶貸款來說情況類似,以與碳銀合作為例,通過讓碳銀提供保證金,并為光伏設備上財產險等方式實現多重風控保障。

  在碳銀創始人俞兆洪看來,相比傳統風控模式更需要抵押擔保,碳銀與銀行合作開發的產品基于真實需求放款。“我們在整個產業鏈形成了閉環,這對銀行來說也是一種風控。同時,這一模式能廣泛服務于農村人群,化解了‘用戶資產不多和低成本融資需求’ 的兩難矛盾。”

(責任編輯:DF512)

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