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移動支付為何能縮小中西金融服務差距

時間:2019-07-09 08:51:00 來源:本站 閱讀:3811106次

  北大數字金融研究中心主任黃益平及其研究團隊通過追蹤支付寶2011年到2018年的數據變化發現,移動支付正在打破傳統的“黑河—騰沖分割線”,東西部金融服務可得性的差距縮小了15%。

  其中,省市間的差異縮小的變化更大,2011年,移動支付覆蓋最高地區(上海)和最低地區(青海)之間的差距達50.4倍,而到2018年,覆蓋最高地區為北京,最低地區為西藏,地區間的差距已降至1.42倍,這意味著,從2011年到2018年,移動支付覆蓋率地區間差異極值縮小了近50倍。

  所謂的“黑河—騰沖分割線”又稱“胡煥庸線”,是我國地理學家胡煥庸引進西方近代地理學理論和方法,從人地關系的角度研究我國人口問題和農業問題,提出中國人口的地域分布以璦琿—騰沖一線為界而劃分為東南與西北兩大基本差異區。

  筆者認為,黃益平主任的研究極具現實意義,即這條“繁榮與落后的分界線”差異逐漸縮小,得益于金融服務的快速發展。移動支付等金融科技或能彌補傳統金融的不足,增強了金融的普惠性,從而讓金融服務擺脫了地理位置的限制,例如銀行等,成為改善東西部差距的重要手段。

  根據經濟學中的功能金融理論,金融能夠促進經濟資源跨時間、跨空間的優化配置,具體來看:金融是儲蓄動員與分配資源的核心,通過吸收儲蓄和釋放款調節貨幣流通,實現資金的優化配置;金融改變了傳統商品、服務的清算結算方式,脫離了實體商品的限制,使得交易變得更為快捷;而且,金融也能夠幫助風險分散,通過劃分風險等級和期限,實現縱向和橫向分散風險,促進市場穩定。

  不過,傳統金融服務仍然會受到地區因素的影響,因而也會產生以胡煥庸線分割的區域分布特征。

  傳統金融服務以金融機構為核心,這就意味著銀行網點、證券中心的建設情況決定了當地的金融發展水平,也制約了金融的資源配置功能,欠發達地區受到客觀條件的限制,該類基礎設施往往較為落后,因而加劇了地區間的落差。

  北大數字金融研究中心主任黃益平的研究表明,如今東西部差距縮小的功勞應當歸于支付寶等移動支付,正是它,才讓這條橫亙在地區之間的分割線日漸模糊。這也是在啟示我們,以移動支付為代表的金融科技,促進了金融服務的普及,增強了金融的普惠性,從而幫助金融業的發展擺脫地理因素的限制。

  移動支付所需要的工具對于個人來說僅一部手機即可,而核心的數據處理中心可以建設在經濟較為發達的地區,這樣就可以擺脫貧困地區客觀因素的限制,同時移動支付也讓傳統網點單一化分布轉變為散點狀分布,提高了金融服務的滲透程度,而且,國家網絡建設的快速發展,也給移動支付提供了良好的客觀條件。

  同時,移動支付的簡潔操作,縮短了貧困、低知識水平人口與先進科技的距離。傳統金融服務需要填寫大量文件、單據,這給這些人群帶來了不小的麻煩。而移動支付的操作則較為簡單,更人性化,手機的語音與人工智能也可以降低操作的困難度。

  銀行等傳統金融機構的審批流程較長,資金門檻要求較高,對于小微企業來說融資成本較高,這也加劇了東西部兩側的經濟差異。移動支付的發展,助金融機構不斷創新小微企業融資模式,開展多樣化的資產證券化服務,拉近資金所有者與資金使用者之間的距離,拓寬小微企業融資渠道。

  可以說,以移動支付為代表的金融科技,讓金融變得更加普惠,幫助金融服務更好地貼近民生,服務社會,充分發揮金融的資源調配作用,從而促進了欠發達地區的經濟、科技發展。竊以為,隨著移動支付等金融科技逐漸成熟,或許有朝一日“胡煥庸線”終將退出歷史舞臺,這對改善發展不平衡不充分也是極具現實意義的。

(文章來源:證券時報)

(責任編輯:DF398)

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